Выход на пенсию - невероятная веха для достижения, но может быть трудно понять правила, касающиеся пенсионного возраста и планов 401k. После того, как он будет разбит, понимание того, как и когда отказаться от 401k, станет простым и легким для понимания.
Вывод сбережений 401k
Как правило, вы можете снять деньги без штрафных санкций, когда вам исполнится 55 лет. Однако есть несколько предостережений, в зависимости от вашего рабочего статуса, вашего точного возраста и вашего конкретногоПлан 401k.
Статьи по Теме- Понимание ваших вариантов инвестирования 401 (k)
- 401 (k) Налоговые вычеты
- Могу ли я использовать свой 401k, чтобы купить дом
Возраст 55 Правило
Когда ты поворачиваешься 55 лет , большинство планов 401k не будут взимать с вас штраф за доступ к вашим счетам, пока вы оставляете свои средства на своем счете и не переносите их наиндивидуальный пенсионный счет (ИРА). Это также означает, что если вы были уволены или уволились с работы в возрасте от 55 до 59 1/2 вы можете получить доступ к своему 401k без уплаты штрафа. Пожарные, скорая помощь,офицеры полиции, и другие специалисты по общественной безопасности обычно могут получить доступ к своим средствам немного раньше , около 50 лет.
Предостережения, связанные с возрастом
Ваш возраст, должностная инструкция и обстоятельства могут повлиять на отказ и штрафы в отношении вашего плана 401k. К различным возрастным правилам относятся:
- Если вы моложе 55 лет, но все еще работаете в той же компании, которая установила ваш план, вы можете либо взять ссуду 401k, либо снять средства в трудных условиях, если вам нужен доступ к своим средствам.
- Если вы выйдете на пенсию за год до того, как вам исполнится 55 лет, вам, возможно, придется заплатить Комиссия за досрочное снятие 10% для доступа к вашим средствам.
- Если вам от 59 1/2 до 70 лет и вы на пенсии, вы можете снимать средства со своего 401k без штрафного налога.
- Если вам от 59 1/2 до 70 лет и вы все еще работаете, вы можете снимать средства со старого плана 401k без штрафных санкций, но можете или не сможете отказаться от плана 401k, установленного вашей текущей работой. Это зависит от типа плана, который вы создали.
- В возрасте 70 лет IRS требует, чтобы вы начали вывод средств из вашего плана 401k.
Перевод средств в IRA
An ПЕРЕЙТИ К , или индивидуальный пенсионный счет, - это сберегательный счет, который предлагает налоговые льготы. Как и в случае с 401k, доступ к вашим средствам IRA будет зависеть от нескольких факторов, связанных с возрастом и работой:
- Если вам меньше 55 лет и вы не работаете в компании, которая открыла ваш 401k, вы можете перевести свои деньги на счет IRA.
- На 59 1/2 вы можете снимать средства без штрафных налогов.
- В возрасте 70 1/2 лет IRS требует минимальные распределения , имея в виду васдолжен начать выход из вашей ИРА.
Принятие финансово грамотных решений
Имейте в виду, что чем дольше вы храните свои деньги нетронутыми в своем 401K, тем лучше вам будет. Если у вас есть вопросы о вашем конкретном пенсионном плане 401k, но вы все еще работаете, спросите того, кто помогал вам в создании вашего плана, или свяжитесь с вашим отделом кадров. Если у вас есть вопросы и вы на пенсии, проверьте Страница справки IRS о планах 401k или поговорите сфинансовый советник.
