Типы инвестиций с фиксированным доходом

Готовьтесь к пенсии.

Когда вы ищете безопасные, консервативные возможности заработка, неплохо узнать о различных типах инвестиций с фиксированным доходом. Узнайте о преимуществах инвестиций с фиксированным доходом, таких как облигации, и о том, что они могут сделать для вашего портфеля.

Преимущества инвестиций с фиксированным доходом

По мере приближения к пенсии важно снизить элемент риска в вашем портфеле с инвестициями с фиксированным доходом. Эти типы инвестиционных вариантов могут стать отличным инструментом для диверсификации ваших финансовых вложений на любом этапе жизни. Хотя диверсификация является хорошей идеей для большинства инвесторов, варианты с фиксированным доходом становятся все более важными по мере приближения выхода на пенсию.

пищевая сода и уксус для очистки дренажа

Статьи по Теме

Галерея самых дешевых мест для уединения
10 мест, где пенсионный доход не облагается налогом
10 веселых подарков на пенсию

Прогнозировать доход на определенный период

Основным преимуществом инвестирования с фиксированным доходом является возможность прогнозировать доход на определенный период времени. Хотя инвестиции с фиксированным доходом обычно не приводят к огромной финансовой прибыли, они также не сопряжены с высокой степенью риска, связанной с более агрессивными инвестиционными стратегиями.

Ограничить риск

Вот почему включение нескольких типов инвестиций с фиксированным доходом в ваш финансовый портфель может быть отличным способом ограничить элемент риска, связанный с вашей стратегией пенсионного планирования.

Знайте, на какой доход вы можете рассчитывать

Еще одно преимущество, связанное с инвестициями с фиксированным доходом, заключается в том, что эти типы инструментов приводят к предсказуемой сумме дохода в течение определенного периода времени. Когда ваш портфель включает фиксированные опционы, вы сможете с уверенностью узнать, какой доход вы можете рассчитывать получить от них на ежемесячной, ежеквартальной или иной указанной основе. Это очень полезно для целей составления бюджета, особенно для тех, кто задается вопросом, имеют ли они достаточный доход, чтобы перейти от полной занятости к пенсионному или полупенсионному.

О типах инвестиций с фиксированным доходом

Есть несколько типов инвестиций с фиксированным доходом.

Облигационные фонды

Многие инвесторы используют фонды облигаций при поиске инвестиционных возможностей с фиксированным доходом. Обычно они выплачивают дивиденды инвесторам ежемесячно или дважды в год. Инвесторы могут реинвестировать дивиденды для покупки дополнительных акций фонда облигаций или могут изъять их для получения дохода. Многие фонды облигаций освобождены от подоходного налога на полученные проценты. Если вы ищете способ извлечь выгоду из не облагаемого налогом инвестиционного дохода, вы можете найти возможность инвестировать в государственные облигации, выпущенные федеральными, государственными или местными муниципалитетами. Проценты и прирост капитала, полученные от других типов облигаций, таких как корпоративные облигации, подлежат налогообложению того же типа, что и другие инвестиционные возможности.

Важно отметить, что рынки облигаций могут быть довольно нестабильными. Инвестиции в фонды облигаций предоставляют возможности фиксированного дохода, если они хранятся в портфеле до наступления срока погашения. Инвесторы, отказывающиеся от облигационных инструментов до наступления срока погашения, могут получить или потерять деньги.

Депозитные сертификаты

Депозитные сертификаты предоставляют инвесторам возможность получать проценты на свои деньги без риска потери. Когда инвесторы покупают депозитные сертификаты, они вкладывают свои деньги в застрахованные банковские инвестиции на определенный период времени.

В то время как деньги вкладываются, они будут приносить заранее определенную процентную ставку в течение определенного периода времени. По прошествии определенного периода срок действия сертификата истечет. По истечении срока инвестор может обналичить сертификат, получив обратно как первоначально вложенные деньги, так и проценты, заработанные в течение периода депозита. Заработок подлежит налогообложению. Если инвесторы заберут свои деньги до срока погашения, будут применены штрафные санкции.

Сберегательные облигации

Сберегательные облигации - это возможность инвестиций с фиксированным доходом, которую часто упускают из виду. Тем не менее, многие люди считают их отличным способом получить гарантированный возврат вложенных средств. Инвесторы могут приобрести сберегательные облигации серии EE или Series I. По сберегательным облигациям серии EE выплачивается фиксированная процентная ставка с отсрочкой до погашения или на 30 лет. Ставка основана на процентной ставке, действующей на момент покупки инструмента. Проценты, выплачиваемые по облигациям серии I, корректируются с учетом инфляции на основании изменений индекса потребительских цен. Проценты, полученные по сберегательным облигациям, подлежат налогообложению на федеральном уровне. Однако федеральные налоги откладываются до момента фактического погашения облигации или на 30 лет. Существует налоговое преимущество для инвесторов, которые обналичивают свои сберегательные облигации при оплате определенных расходов, связанных с высшим образованием. Дополнительную информацию об этой налоговой льготе можно найти в форме 8815 IRS. Заработок по сберегательным облигациям не подлежит налогообложению штатом или местным налогом.

Подходят ли вам инвестиции с фиксированным доходом?

В большинстве портфелей есть место для инвестиций с фиксированным доходом. Если вы хотите узнать, подходят ли вам инвестиционные возможности, описанные здесь, а также другие типы инвестиций с фиксированным доходом, проконсультируйтесь с квалифицированным финансовым консультантом.

Если вы приближаетесь к выходу на пенсию и не пересматривали свою инвестиционную стратегию в течение нескольких лет, неплохо было бы пересмотреть свой подход, чтобы выяснить, можете ли вы получить выгоду от включения большего количества возможностей с фиксированным доходом в стратегию пенсионного планирования, которую вы используете.