С вашей помощью родители смогут избежать сложных финансовых ситуаций.
Защита денег ваших пожилых родителей может оказать им значительную помощь как в финансовом, так и в эмоциональном плане. Вам не нужно быть финансовым экспертом, чтобы помочь с финансами пожилых родителей. Вам просто нужно знать, какие вопросы задать и какие действия предпринять.
Пять шагов к защите денег ваших пожилых родителей
Роль, которую вы выполняете в оказании помощи своим родителям в управлении и защите их денег, может быть столь же разнообразной, как и роль, которую вы берете на себя в качестве рупора для фактического получения их финансов. В любом случае вам нужно будет выполнить те же действия, начиная с анализа их потребностей и заканчивая постоянным анализом их финансового положения.
Статьи по Теме
- Идеи для пухлых пожилых женщин
- Фотографии причесок для пожилых мужчин и женщин
- Усилители уверенности для сексуальных пожилых людей
Шаг 1. Обсудите их потребности и цели
Сядьте вместе с родителями и предложите им помочь проанализировать их финансовое положение и внести несколько предложений. Некоторые родители могут приветствовать помощь; однако будьте готовы к сопротивлению. Твоим родителям нелегко признать, что им может понадобиться помощь. Чем удобнее им будет делиться своей личной финансовой информацией, тем больше у них шансов поделиться подробной информацией, которая вам понадобится, чтобы помочь им защитить свое финансовое положение.
Вашей целью должно быть рассмотрение следующего:
- Ежемесячные доходы и расходы - Вы можете получить эту информацию от своих родителей или просмотреть их входящие счета, квитанции и налоговые декларации.
- Доступные средства - Банковские и инвестиционные отчеты покажут вам доступные средства и предоставят информацию о сумме средств, которые ваши родители сняли со своих счетов.
- Цели - Спросите своих родителей, чего они хотят достичь со своими деньгами. Чем больше вы знаете об их целях, тем лучше вы сможете помочь им спланировать свои финансы так, чтобы их деньги были защищены, пока они добиваются своих целей:
-
- Хотят ли они больше путешествовать или тратить больше денег на определенные интересы?
- Они устали от времени и усилий, которые они тратят на перемещение средств между счетами?
- Обеспокоены ли они будущими расходами, такими как медицинские расходы или ремонт дома?
- Вопросов - У многих пожилых людей есть вопросы о финансовых вопросах, которые они стеснялись задать, например: обратная ипотека а также страхование на случай длительного ухода . Вызовитесь добровольцем, чтобы получить ответы, которые им нужны.
- Правовая ситуация - Сейчас самое подходящее время, чтобы узнать, заключили ли ваши родители какие-либо юридические договоренности, которые могут повлиять на то, как расходуются их деньги, например, доверенность, доверительный фонд или завещание.
Шаг 2: проанализируйте их финансовое положение
После того, как вы поймете финансовые потребности и цели своих родителей, вам нужно выяснить, достаточно ли у них дохода для удовлетворения своих потребностей. Работайте с ними, чтобы проверить их финансовые счета, источники дохода и другие ситуации, которые могут повлиять на их денежный поток. Например:
- Источники дохода - Живут ли они на фиксированный доход, такой как социальное обеспечение с дополнительным доходом от аннуитета, индивидуальный пенсионный счет (IRA) или пенсионный план 401K?
- Инвестиции - Куда вкладываются их деньги? Это консервативные инвестиции с фиксированным доходом, такие как облигации и депозитные сертификаты, или они вкладывают значительную часть своих инвестиций в акции с более высоким риском? Это может быть хорошее время, чтобы финансовый специалист провел обзор своего портфеля и дал рекомендации по изменениям, которые следует внести в планирование имущества ваших родителей.
- Налоги - Есть ли у ваших родителей какие-либо налоговые обязательства, например, невыплаченный подоходный налог или ипотечный налог? Ознакомьтесь со специальными программами для пожилых людей с налоговыми проблемами, такими как отсрочка налога на имущество.
Шаг 3. Настройте процесс
Одна из лучших вещей, которые вы можете сделать, чтобы помочь своим родителям защитить свои деньги, - это облегчить им управление своими деньгами. Многие пожилые люди хотят избежать банковского времени, необходимого для перевода денег между счетами. Плохое зрение и проблемы с подвижностью могут затруднить оплату счетов. Вы можете помочь, настроив:
- Прямой депозит - Если ваш родитель получит чек от Службы социального обеспечения или другой федеральной пенсионной программы, вы можете организовать автоматическое зачисление чека на его банковский счет. Эту бесплатную услугу может организовать банк, который будет получать средства.
- Автоматические переводы - Ежемесячное снятие средств IRA может быть автоматически переведено на другой счет, переводя деньги туда, где они нужны вашим родителям, без необходимости совершать поездку в банк.
- Автоматическая оплата счетов - Сведите к минимуму количество выписываемых чеков, организуя автоматическую оплату повторяющихся счетов с их банковского счета. Коммунальные платежи, ипотечные платежи, оплата аренды и автомобиля, а также минимальные платежи по счетам кредитной карты и платежи по кредиту могут оплачиваться автоматически.
Подумайте о том, чтобы ваше имя было добавлено в их учетные записи или о наличии доверенности, чтобы вы могли выполнять их банковские операции и оплачивать счета. Это особенно важно, если у одного или обоих родителей плохое здоровье, они находятся в доме престарелых или в учреждении с уходом за ребенком.
Шаг 4: Внедрение программ безопасности
Пожилые люди - частые жертвы телефонного и почтового мошенничества. Защитите своих родителей от нежелательной почты и нежелательных телефонных звонков, указав их адрес и номер телефона на Не писать а также Не звони списки.
Шаг 5. Проведите ежемесячные обзоры
Независимо от того, контролируете ли вы деньги своих родителей или просто выполняете функции советника, вам важно ежемесячно проверять их финансовую деятельность.
- Оплачиваются ли счета?
- Делают ли прямые депозиты и автоматические переводы их доход более доступным для них?
- Довольны ли ваши родители своим финансовым положением?
- У вас все еще есть вопросы, на которые нужно ответить, и процедуры, которые нужно внедрить?
Достоинство и Независимость
Защита денег ваших пожилых родителей важна для их финансового здоровья. Работая с ними, не забывайте защищать их достоинство и независимость. Спросите их, чего они хотят. Попытайтесь получить их одобрение на изменения. Помогите им понять ценность их финансовой безопасности, предпринимая действия от их имени для защиты их денег.
