Если вы подумываете о рефинансировании ипотечного кредита или покупке нового дома, вы можете рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке, используя специальную формулу расчета. Для этой формулы вам понадобятся некоторые основные числа, которые указаны в ваших ипотечных документах.
Формула
Чтобы рассчитать ипотечный платеж по ипотеке с фиксированной ставкой, вам необходимо знать основную сумму, процентную ставку и срок ссуды:
- Основная сумма : Это сумма ипотеки или сумма, которую вы хотите взять в долг. В приведенном ниже примере эта сумма составляет 100 000 долларов США.
- Процентная ставка : Это процентная ставка, взимаемая финансовым учреждением или банком. В приведенном ниже примере эта ставка составляет 5%.
- Срок ссуды : Это срок или количество лет ссуды. В приведенном ниже примере срок составляет 15 лет.
- Как рассчитать вычет процентов по ипотеке
- График амортизации с доплатами
- Ежемесячные платежи за дом
Существует набор стандартных сокращений для этих сумм и математических процессов, используемых в этих расчетах:
| Сокращение | Представляет |
| Годовая процентная ставка | Годовая процентная ставка |
| я | Процентная ставка в десятичной форме |
| я | Ежемесячная процентная ставка |
| ПФ | Периодичность платежей |
| п | Количество платежей |
| L | Срок ссуды |
| Т | Срок займа |
| M | Ежемесячный платеж по ипотеке |
| п | Основная сумма |
| / | Символ деления |
| Икс | Символ умножения |
Шаг 1. Преобразуйте процентную ставку в десятичное число
Первым шагом к расчету ежемесячных выплат по ипотеке является преобразование годовой процентной ставки в десятичную дробь. Для этого:
i = APR / 100
Например, если у вас процентная ставка 5%: 5/100 = 0,05. Следовательно, в этом примере i = .05
Шаг 2: Рассчитайте месячную процентную ставку
Далее определите ежемесячную процентную ставку. Для этого разделите десятичную процентную ставку, рассчитанную на первом шаге, на частоту выплат:
I = i / PF
Если ссуду необходимо выплачивать каждый месяц в году, частота выплат составляет 12. Например: 0,05 / 12 = 0,004167. Следовательно, в этом примере I = 0,004167.
Шаг 3. Определите общее количество платежей
Третий шаг к расчету платежей по ипотеке - определить, сколько платежей вы сделаете в течение срока действия кредита. Для этого умножьте продолжительность ссуды на частоту выплат:
п = L x PF
Например, если у вас есть ссуда сроком на 15 лет, и вы делаете ежемесячные платежи: 15 x 12 = 180. Следовательно, в течение всего срока действия ипотеки вы должны сделать 180 платежей. Следовательно, в этом примере n = 180.
Шаг 4: Рассчитайте срок
В-пятых, рассчитайте срок ипотеки. Формула для этого расчета:
Т = (1 + I)п
Используя пример 0,004167, расчет будет: 1 + 0,004167 = (1,004167)180= 2,11383. Следовательно, в этом примере T = 2,11383.
Шаг 5: Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке
Наконец, пора подсчитать общую сумму ежемесячного платежа по ипотеке. Предполагая, что проценты начисляются ежемесячно, для ипотеки с фиксированной процентной ставкой формула будет следующей:
M = P (I x T) / T -1)
В этом примере: 100 000 [(0,004167 x 2,11383) / (2,11383 - 1)] = 100 000 (0,0088083 / 1,11383) 100 000 x 0,0079081 = 790,81. Следовательно, в этом примере: M = 790,81 доллара США.
Определите общий интерес
Если вы хотите знать, сколько процентов вы будете платить в течение срока ссуды, умножьте сумму вашего ежемесячного платежа на срок ссуды, а затем вычтите основную сумму. Например: 790,81 доллара, умноженное на 180 платежей (15 лет), равняется 142 345,80 доллара за вычетом основной суммы кредита в размере 100 000 долларов, равной 42 345,80 доллара. Таким образом, за 15 лет ссуды вы заплатите около 42 345 долларов в виде процентов.
Если вы хотите платить больше
Внесение большего, чем требуется, платежа по ипотеке или дополнительных платежей может уменьшить сумму процентов, которые вы платите по ссуде. Несколько онлайн-калькуляторов помогут вам определить, как дополнительная оплата повлияет на ваш кредит:
- Конечные калькуляторы : В дополнение к основам вашего кредита, этот «окончательный» калькулятор позволяет ввести индивидуальную сумму платежа, указать сумму единовременного платежа или удвоить сумму платежа по вашему желанию. Он также позволяет пользователям вводить годовое увеличение процентной ставки, что может помочь в расчете платежей и сбережений по ипотеке с регулируемой процентной ставкой. После предоставления калькулятор предоставит вам информацию о том, сколько платежей требуется с дополнительными платежами и насколько меньше вы будете платить в качестве процентов из-за дополнительных платежей.
- Бесплатное использование онлайн-калькулятора : Калькулятор доплаты позволяет пользователям вводить дополнительную сумму, которую они будут платить каждый месяц, или дополнительный разовый платеж. Он обеспечивает сравнение выплат с подробным указанием количества месяцев, в течение которых вы будете платить по ипотеке, и суммы процентов, которые вы заплатите.
Калькулятор для расчета ежемесячного платежа
Этот калькулятор амортизации дает вам простой способ оценить ваш ежемесячный платеж:
Расчет вашего платежа
Расчет вашего платежа по ипотеке становится проще, если приведенная выше формула разбита на несколько этапов, как показано на рисунке. Определение суммы, которую вы будете платить каждый месяц, поможет вам определить, можете ли вы позволить себе занять всю предложенную сумму или купить дом, в который вы влюбились.
